关于共同基金的十个提示

1 二月, 2019

关于共同基金的十个提示

了解共同基金需要了解的十件基本事项。资金类型和成本,收益和风险,以及它们与其他产品的区别。
Jack Bogle今年89岁。他也是美国金融界最重要的人物之一。然而,与沃伦巴菲特等其他成功的资金经理不同,很少有人会认出他。

Jack于1975年创立了Vanguard,截至2018年1月,该公司拥有超过2000万客户。当时,其管理的总资产为5.1万亿美元,使其成为拥有超过63万亿美元的Blackrock之后的第二大资金管理公司。

Vanguard和其他资金经理之间的区别在于投资方式。该公司专注于共同基金。其核心目标是“为所有投资者站稳脚跟,公平对待他们,并为他们提供投资成功的最佳机会。”与其他经理不同,该公司不收取高额的行政和奖励费用。结果,该公司没有生产亿万富翁。事实上,Jack Bogle的价值不到1亿美元。本文将介绍博格尔开创的共同基金行业,并重点介绍其最重要的方面。

什么是共同基金?
作为投资者,您可以决定单独行动并对您可能投资的证券进行深入的研究。或者,您可以将投资资金提供给投资他们认为会做得很好的证券的资金经理。这方面的挑战是许多经理倾向于收取过高的费用。例如,对冲基金经理收取2%的管理费和另外20%的奖励费。这意味着如果你已投资2000美元并且经理提供10%的回报,那么经理将获得80美元。另一方面,你的利润为120美元。

在共同基金中,投资者将他们的资金汇集起来并交给资金经理。他们指导经理进行投资。例如,如果它是一个大型债券基金,经理将在大盘股中找到机会。然后将共同基金的利润分配给基金持有人。经理收取管理费。

什么是费用比率?
共同基金的费用率非常重要。这是共同基金公司向投资者收取管理基金的成本。它的计算方法是将基金的运营费用除以基金的总美元价值。例如,如果基金的资产为100万美元,费用为25,000美元,则费用率为0.025。在大多数情况下,共同费用率通常在0.5%和1%之间。它很少超过2.5%。

影响基金费用率的因素很多。例如,由于与国际旅行相关的额外费用,国际基金的比例将更高。此外,管理基金的人员总数决​​定了成本。

其他费用
除费用率外,了解与共同基金相关的其他费用非常重要。前期负担是您投资基金时所需的费用。例如,如果您想在拥有5%正面负荷的共同基金中投资1,000美元,则需要支付50美元。当您出售基金时,将收取后期负担。它也被称为递延销售费用。还有其他基金有“无负载”或“免除负载”政策。

共同基金的好处
投资共同基金有很多好处:

多元化账户:共同基金允许您的资金处于多元化投资组合中。您可以在特定时间投资数百家公司。您还可以投资拥有股票和债券的混合基金。

专业资金经理:基金由具有投资决策经验的专业经理管理。

低费用:如上所述,共同基金收取的费用低于其他投资专业人员收取的费用。

最低余额:要与一些资金经理一起投资,您需要一个较大的最低余额。许多对冲基金要求您的最低余额超过100万美元。这对许多人来说是无法承受的。另一方面,许多共同基金允许人们以低至100美元的价格投资。

跟踪绩效:与对冲基金不同,通过共同基金,您可以轻松跟踪投资的表现。

共同基金的风险
与所有投资产品一样,共同基金承担风险:

投资组合表现不佳:当股票亏损时,共同基金的表现也会下跌。

违约风险:当基础公司违约时,投资公司债券的共同基金可能会遭受损失。

货币风险:对于全球投资的共同基金,当地货币的贬值可能会影响业绩。

利率风险:对于债券共同基金,利率上升可能导致亏损。当利率上升时,债券的表现也会下降。


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